借金200万・300万は何年で返せる？返済期間と利息の早見表

借金の返済期間 早見表（年15%）

「終わらない」は、返済が利息に負けて、借金が減らない組み合わせです。

年15%で計算しています（100万円以上の借金の上限）。1社ごとが100万円未満なら、18%のこともあります（年利が違うと）。

根拠：計算（毎月 残高×年利÷12 の利息がつき、毎月同じ額を返し、新しく借りない場合のざっくりした計算。実際の明細とは少しずれます）。上限金利は一次資料（利息制限法 第1条・第5条、e-Gov法令検索）。

借金100万は何年で返せる？

最初の利息は毎月1万2,500円です。

2万→3万にすると、2年11か月早く終わって、利息は28万円少なくなります。

根拠：計算（年15%、毎月 残高×年利÷12 の利息がつく、ざっくりした計算。実際の明細とは少しずれます。利息は1万円未満を四捨五入）

借金200万は何年で返せる？

最初の利息は毎月2万5,000円。3万円返しても、借金は5,000円しか減りません。

3万→4万にするだけで、5年6か月早く終わって、利息は117万円少なくなります。5年で終わらせたいなら、毎月4万8,000円です。

根拠：計算（年15%、毎月 残高×年利÷12 の利息がつく、ざっくりした計算。実際の明細とは少しずれます。利息は1万円未満を四捨五入）

借金300万は何年で返せる？

最初の利息は毎月3万7,500円。3万円返しても、借金は1円も減りません。

4万→5万で、9年4か月早く終わって、利息は335万円少なくなります。5年で終わらせたいなら、毎月7万2,000円です。

根拠：計算（年15%、毎月 残高×年利÷12 の利息がつく、ざっくりした計算。実際の明細とは少しずれます。利息は1万円未満を四捨五入）

借金500万は何年で返せる？

最初の利息は毎月6万2,500円。6万円返しても終わりません。

7万→8万で、4年9か月早く終わって、利息は280万円少なくなります。

根拠：計算（年15%、毎月 残高×年利÷12 の利息がつく、ざっくりした計算。実際の明細とは少しずれます。利息は1万円未満を四捨五入）

返済が終わらないのはいくらから？

返したお金は、まず利息に取られます。残りだけが借金を減らします。

最初の何年かは、ほぼ利息を払っているだけです。後半になるほど、借金は早く減っていきます。

根拠：計算（年15%）

毎月あと1万円増やすと、どれだけ早く終わる？

返済が利息ギリギリの人ほど、1万円で大きく変わります。

根拠：計算（年15%、毎月 残高×年利÷12 の利息がつく、ざっくりした計算。利息は1万円未満を四捨五入）

年利が違うと、返済期間はどう変わる？

200万円を毎月4万円で返す場合です。

18%になるのは、たとえば50万円ずつ4社から借りているとき。1社ごとが100万円未満だと、上限が18%になるからです。

18%で200万円を毎月3万円だと、利息がちょうど3万円。何年たっても終わりません。自分の年利は、明細で見てください。

根拠：計算（毎月 残高×年利÷12 の利息がつく、ざっくりした計算）。上限金利の決まり方は一次資料（利息制限法 第1条・第5条）。「4社に50万円ずつ」はたとえです。

パチンコ・競馬・オンカジの借金も、計算は同じ

借りた理由で、利息は変わりません。パチンコでも競馬でもオンカジでも、計算は同じです。

この表は、途中で借り足さない場合です。借り足すと、そのぶん延びます。

何社かから借りているなら、借金返済の順番シミュレーターで、どこから返すと得か比べられます。毎月いくら負けているかは、ギャンブル収支帳でつけられます。

ギャンブルがやめにくいなら、精神保健福祉センターで相談できます（本人も家族も）。

根拠：一次資料（厚生労働省「依存症対策」の相談先の案内）

返せないと感じたら：債務整理と相談先

表で「終わらない」や10年以上なら、返す額を増やすか、利息を減らすしかありません。利息や借金を減らす手続きが、債務整理です。

・任意整理：借りた先と話し合って、これからの利息などを減らしてもらう
・個人再生：裁判所を通して借金を減らし、残りを分けて返す
・自己破産：裁判所を通して、返す義務をなくしてもらう

ギャンブルの借金でも、自己破産で借金がなくなる人がほとんどです（ギャンブルの借金でも自己破産できる？）。

相談は弁護士か司法書士へ。収入が少なければ、法テラスで無料相談できます。

根拠：一次資料（破産法 第252条 第1項第4号・第2項、e-Gov法令検索／法テラス「無料法律相談・弁護士等費用の立替」）。債務整理の3つの説明は、手続きの大まかな形だけです。

自分の借金で、返済期間を計算する

残高・年利・毎月の返済を入れるだけ。何件あっても計算できます。