給料ファクタリングは違法？実質は闇金。払えない、やめたいときの相談先

先に結論

給料ファクタリングは、「給料を売る」形をとった借金です。

登録しないでやっている業者は、それだけで違法です。

払えない・やめたいなら、ひとりで業者と話さず、先に司法書士・弁護士や警察に相談してください。

根拠：一次（金融庁「給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！」、最高裁 令和5年2月20日 決定）

どれくらい高いの？

たとえば、2週間後にもらう給料20万円を売って、15万円を受け取ったとします。

給料日には20万円をそのまま渡すので、その月の給料はゼロ。差の5万円が手数料です。

年利にすると約870%。ちゃんと登録した貸金業者が15万円を2週間貸すなら、利息は多くても約1,000円です。

根拠：計算（5万÷15万÷14日×365日。比べた利息は年18%、利息制限法1条の上限）。例の金額は仮のもの。

なんで闇金なの？

会社は、給料を本人以外に払えません。だから業者は、会社からは回収できず、結局あなたから取り立てるしかない。

「渡したお金を、あとで本人から返してもらう」。これは借金と同じだ、と金融庁も最高裁も言っています。貸すには国や都道府県の登録が必要で、登録なしなら闇金です。

根拠：一次（労働基準法24条1項、金融庁の法令解釈の回答書（令和2年3月5日）、最高裁 令和4(あ)288、貸金業法3条1項・11条1項）

ギャンブルの借金から、ここに来やすい

カードローンが通らなくなる → 「借金じゃない」「ブラックOK」の広告を見る → 給料日に全部持っていかれる → 足りなくて、また売る。

毎月5万円の手数料を払い続けると、1年で60万円。何社も使うと、あっという間に回らなくなります（借金が何年で返せるか）。

根拠：誘い文句と「複数の業者と契約すると多重債務に」は一次（金融庁、警視庁）。60万円は計算（同じ条件で12か月くり返した場合）。

やっちゃダメなこと

・別の給料ファクタリングで、前の分を払う

・「後払い現金化」など、名前を変えた同じものに乗りかえる

・ひとりで業者と交渉する

根拠：後払い現金化などが「新しい手口」なのは一次（日本司法書士会連合会 会長声明 2023年3月10日）。ほかの2つは、上の計算と金融庁の注意（違法な取立ての危険）からの助言。

払えない・やめたいときは

闇金の相談を受けている司法書士・弁護士に頼むと、業者とのやりとりを代わってもらえます。

お金をかけずに聞くなら、警察の相談ダイヤル（#9110）や消費者ホットライン（188）もあります。

広告給料ファクタリング・闇金の相談なら：イーライフ司法書士法人（司法書士）

根拠：相談先の番号は一次（金融庁「給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！」）。専門家が業者とのやりとりを代わる点は二次（法律事務所の解説）。

返さなくていいって本当？

年利が数百%を超える闇金について、最高裁は「業者は元本も返せと言えない」と判断しています。

ただ、給料ファクタリングそのものでの判断ではありません。自分の場合どうなるかは、専門家に聞いてから決めてください。勝手に止めると、会社に連絡してくる業者もいます。

根拠：一次（最高裁 平成20年6月10日 判決、金融庁「最高裁判所平成20年6月10日判決の概要」、会社への連絡は金融庁の注意喚起）

借金ぜんぶを立て直すなら

カードローンの残りも重いなら、まとめて整理する方法があります。ギャンブルの借金でも、自己破産で借金がなくなる人がほとんどです。

「またやってしまう」が止まらないなら、ギャンブル依存症の相談先も見てください。

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根拠：自己破産・依存症の根拠は各記事を参照。