ギャンブルの借金で任意整理できる？バレる？費用は？債務整理3つの選び方

先に結論：3つの方法

3〜5年で返せそうなら任意整理、返せないけど収入はあるなら個人再生、収入が足りないなら自己破産、が目安です。

根拠：一次（e-Gov 法令検索「破産法」252条、「民事再生法」）。任意整理は二次（法律事務所の解説）。目安は推測。

任意整理：利息をなくして3〜5年で返す

弁護士・司法書士が借りた会社と話して、これからの利息をなくしてもらう方法です。元金は残りますが、3〜5年で分けて返します。

裁判所を使わない話し合いなので、借金の理由はあまり問われません。パチンコや競馬の借金でも、ふつうに使われています。

頼んだ弁護士・司法書士から通知が届くと、消費者金融やカード会社は本人に取り立てできなくなります。督促の電話が止まります。

たとえば200万円を5年で返すなら、毎月約3.3万円。年15%のまま毎月3.3万円返すと、終わるまで9年7か月かかります。

根拠：任意整理のしくみは二次（法律事務所の解説）。取り立てが止まるのは一次（e-Gov 法令検索「貸金業法」21条1項9号）。毎月3.3万円は200万円÷60か月、9年7か月は計算。

個人再生：借金を大きく減らして3年で返す

裁判所に計画を出して、借金を減らしてもらう方法です。減らしたあとの額を、原則3年（長くて5年）で返します。

400万円の借金なら、返すのは100万円。3年なら毎月約2.8万円です。持っている財産が多いと、これより多く返すことになります。

個人再生の法律（民事再生法）には、「賭博」という言葉が一度も出てきません。ギャンブルの借金だから使えない、という決まりはないということです。そのかわり、続けて収入があることが条件です。

根拠：一次（e-Gov 法令検索「民事再生法」221条・229条・231条。「賭博」が出てこないのは全文を検索して確認）。小規模個人再生の場合。財産が多いと増えるのは二次。

自己破産：法律に「賭博」があっても、ほぼ免責

破産法には、借金をなくさない理由（免責不許可事由）の一つに「浪費又は賭博」があります。ただし、事情を見て裁判所が借金をなくしていい、という決まり（裁量免責）もあり、ギャンブルの借金でも借金がなくなる人がほとんどです。

くわしくはギャンブルの借金でも自己破産できる？にまとめています。

根拠：一次（e-Gov 法令検索「破産法」252条1項4号・2項）

家族や会社にバレる？

任意整理：裁判所を使わないので、官報（国の新聞のようなもの）には載りません。

個人再生・自己破産：官報に名前が載ります。ただ、官報をふだん読む人はほとんどいません。

どの方法でも、しばらくはカードやローンが使えなくなります（5年くらいと言われることが多い）。家族の名義のカードは関係ありません。

根拠：官報に載るのは一次（破産法10条、民事再生法10条）。カードが使えなくなる期間は二次（信用情報機関・法律事務所の解説）。「読む人はほとんどいない」は推測。

任意整理の費用はいくら？

弁護士の報酬には上限があります。うまくいったときの報酬は1社2万円まで、減った額の10%まで（税別）。最初に払う着手金には上限がありません。

3社から借りていて、減った額がなければ、報酬は6万円まで。そこに着手金が足されます。分けて払える事務所も多いです。

根拠：一次（日本弁護士連合会「債務整理事件処理の規律を定める規程」の説明ページ）。分けて払えるのは二次。

やっちゃダメなこと

整理中にまたギャンブル：法律の罰はありませんが、返せなくなれば終わりです。自己破産なら、借金がなくならない理由になりえます。

新しい借金：頼んだ先に隠して借りると、手を引かれることがあります。

闇金：カードが使えないあいだに声をかけてくる業者は、ほぼ闇金です（くわしく）。

根拠：自己破産は一次（破産法252条1項）。手を引かれる・闇金が声をかけてくるのは二次・推測。

相談する前に、借金を書き出す

どこから、いくら、年何%で借りているか。これがあると相談が早く進みます。借り先ごとに入れると、今のままだと何年で終わるかも出ます。

弁護士・司法書士か、法テラス（0570-078374）で聞いてください。お金がなくても、法テラスなら無料で相談できる場合があります。

借金を減らしたい・返せないなら：アース司法書士事務所（司法書士）

闇金・ソフト闇金から借りてしまったら：イストワール法律事務所（弁護士）

根拠：法テラスの無料相談は二次（法テラスの案内。収入などの条件あり）