闇金から借りてしまったら返さなくていい？今すぐやること・やっちゃダメなこと

先に結論

年利が数百%を超えるような闇金について、最高裁は「業者は元本も返せと言えない」と判断しています（金利がもっと低い場合の判断は、まだ出ていません）。

ただし、ひとりで勝手に連絡を断つのはやめてください。

先に警察の相談ダイヤル（#9110）か、闇金の相談を受けている弁護士・司法書士へ。動くのはそれからです。

根拠：一次（最高裁 平成20年6月10日 判決、金融庁「違法な金融業者にご注意！」）。「先に相談してから」は、金融庁の注意（遅れると勤務先や親類に電話）からの助言。

本当に闇金？見分け方

お金を貸す商売には、国（財務局）か都道府県の登録が要ります。登録がなければ闇金です。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で調べられます。番号を言わない業者や、ウソの番号・他社の番号を名乗る業者もいます。

こんな相手は要注意：

・携帯の番号と名前しか出さない（090金融）

・SNSで「個人で貸します」（個人間融資）

・「他で断られてもOK」「即日」をうたう

・頼んでいないのに口座にお金が振り込まれた（押し貸し）

「ソフト闇金」と名乗っていても、登録がなければ同じです。給料を買い取る給料ファクタリングも、実質は闇金です。

金利でもわかります。上限は年20%。「10日で3割」は年にすると約1,095%です。

根拠：一次（金融庁「違法な金融業者にご注意！」「SNS等を利用した『個人間融資』にご注意ください！」、出資法5条2項）。年1,095%は計算（30%÷10日×365日）。

返さなくていいって本当？

法律では、年109.5%を超える利息を決めた貸し借りは、契約ごと無効です（貸金業法）。

さらに最高裁は、年数百%〜数千%の闇金について、渡したお金は「返せと言えないお金」（不法原因給付）だと判断しました。

金融庁があげる闇金の例（10日で3割など）は、どれも年1,000%を超えます。

ただ、自分の契約がどうなるかは、専門家に確かめてから決めてください。

根拠：一次（貸金業法42条1項、最高裁 平成20年6月10日 判決、金融庁「違法な金融業者にご注意！」）。年1,000%超は計算（下の「くわしく」）。

やっちゃダメなこと

・別の闇金で返す。一度借りると、ほかの業者から勧誘が次々に来ます。乗りかえるほど深くなります。

・口座やキャッシュカードを渡す・売る。「返済の代わりに」と言われても断ってください。渡したあなたも罪に問われることがあります。

・「借金を整理します」と手付金を求める相手に払う。お金だけ取る「整理屋」という手口です。

・相談する前に、いきなり連絡を断つ。職場や家族への電話につながることがあります。

根拠：一次（金融庁「違法な金融業者にご注意！」＝悪循環・勧誘・整理屋・口座売買、犯罪収益移転防止法26条）。並べ方と言い方は助言。

職場や家族に電話すると言われたら

闇金は、借りるときに勤務先や親兄弟の連絡先を聞き、遅れると脅すような電話をかけてくる、と金融庁は注意しています。

まず証拠を残す。契約の書類、メッセージ、振込の記録、通話の録音。消さずにとっておきます。

そのうえで警察の相談ダイヤル（#9110）へ。今まさに押しかけられている、身の危険を感じるなら110番です。

家族にどう話すか迷うなら、家族は借金を肩代わりする？も見てください。

根拠：一次（金融庁「違法な金融業者にご注意！」＝連絡先を聞く・脅迫まがいの電話・証拠と録音を残す、「SNS等を利用した『個人間融資』にご注意ください！」＝#9110）。

どこに相談する？

公的な窓口なら：

・警察相談専用電話 #9110

・金融庁 金融サービス利用者相談室 0570-016811（平日10〜17時）

・日本貸金業協会 0570-051051

・消費者ホットライン 188

業者とのことを相談するなら、闇金を受け付けている弁護士・司法書士の事務所もあります。

闇金・ソフト闇金から借りてしまったら：イストワール法律事務所（弁護士）

給料ファクタリング・闇金の相談なら：イーライフ司法書士法人（司法書士）

ほかの相談先はギャンブル依存症の相談窓口にまとめています。

根拠：番号と受付時間は一次（金融庁「SNS等を利用した『個人間融資』にご注意ください！」）。IP電話からの番号は下の「くわしく」。

ギャンブルの借金から、ここに来やすい

国の調査では、ギャンブルの問題で相談に来た人の借り先のうち、闇金が4.2%。一般の人では0%でした。

闇金は「他で断られた人」や、借金が多い人を狙ってきます。あなただけではありません。

カードローンや消費者金融の借金も残っているなら、そっちは任意整理や自己破産で減らす・なくす道があります。

「またやってしまう」が止まらないなら、ギャンブル依存症の相談先も見てください。

闇金以外の借金を減らしたい・返せないなら：アース司法書士事務所（司法書士）

根拠：4.2%と0%は一次（久里浜医療センター「ギャンブル障害およびギャンブル関連問題の実態調査」報告書 図3-10、令和5年度の厚生労働省の調査）。狙われる相手は一次（金融庁「違法な金融業者にご注意！」）。任意整理・自己破産の根拠は各記事を参照。